利息、利率大家肯定都聽說過。但是你知道利率有哪幾種類型嗎?正利率、負(fù)利率、零利率、LPR利率又是什么意思呢?

去銀行貸款都要付利息，因?yàn)殂y行就是靠利息盈利的。利息就是資金出讓方獲得的報(bào)酬，資金使用方付出的成本。

用P代表本金，i代表利率，I代表利息，F(xiàn)代表本息和，n代表計(jì)息周期。

利率i有年利率(百分號(hào)表示)，月利率(千分號(hào)表示)，日利率(萬分號(hào)表示)之分。在沒有明確說明的情況下，都是年利率。

一：年利率單利是什么意思

單利就是按期結(jié)算利息，到期還本付息。

假如貸款10000元，年利率5%。

一年后利息就是10000元*5%=500元。I=P*i*n=10000元*5%*1=500。

本息和就是10000+500=10500。F=P+P*i*n=P*(1+i*n)=1000(1+5%*1)=10500。

第二年結(jié)束的時(shí)候，本息和=10000*(1+5%*2)=11000。

第三年結(jié)束的時(shí)候，本息和=10000*(1+5%*3)=11500。

二：復(fù)利是什么意思

復(fù)利就是利滾利，不按期結(jié)算利息，到期直接還本付息。

假如還是貸款10000元，年利率還是5%。

一年后本息和還是10500。

因?yàn)槭抢麧L利，第一年的本息和要計(jì)入第二年起始的本金，再計(jì)算利息。所以第二年結(jié)束的時(shí)候本息和=10500*(1+5%*1)=11025。

第三年結(jié)束的時(shí)候，本息和=11025*(1+5%*1)=11576.25

復(fù)利計(jì)算公式：F=P*(1+i)n

代入公式：F=1000(1+5%)3=11576.25

通過對(duì)比發(fā)現(xiàn)：復(fù)利的威力遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于單利。

而且時(shí)間越長，本金越大，利率越高，對(duì)復(fù)利的影響越大。其中時(shí)間的影響最大，投資者持有時(shí)間越長，所獲得的回報(bào)就越大。

三：費(fèi)雪方程式

實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率

平常在銀行大廳看到的，或者在新聞里聽到的利率都是名義利率。是在沒有考慮通貨膨脹的前提下，銀行給與的存款貸款利率。

通貨膨脹率有點(diǎn)復(fù)雜，這里就不展開了，以后有時(shí)間的話再解釋。

通過費(fèi)雪方程式可以看到，實(shí)際利率有可能>0、<0、=0。

正利率：實(shí)際利率>0。說明扣除通貨膨脹的影響，你在銀行的存款實(shí)際上是增長的。

零利率：實(shí)際利率=0。你在銀行的存款利息剛好被通貨膨脹抵消，存了個(gè)寂寞。

負(fù)利率：實(shí)際利率 <0。你的存款不但沒增長，反被通貨膨脹無情地吞噬了。

有個(gè)新聞，也許你看過。廈門一大姐1973年存款1200元，44年后連本帶利取出2684元。從表面看利息翻了一倍多。但實(shí)際上1973年的1200元和2017年的2684元的購買力是不一樣的。這就是通貨膨脹的威力，也是實(shí)際利率的意義。該大姐的實(shí)際利率肯定是負(fù)的。

四：基礎(chǔ)利率

基礎(chǔ)利率是由人民銀行制定的，是政策性利率。

在這種利率政策下，商業(yè)銀行是沒有利率定價(jià)權(quán)的。由央行制定統(tǒng)一的利率標(biāo)準(zhǔn)，每家商業(yè)銀行在此基礎(chǔ)上適當(dāng)?shù)母?dòng)，作為該銀行的利率。這個(gè)央行制定的利率標(biāo)準(zhǔn)，就是基礎(chǔ)利率。

所以每家商業(yè)銀行的利率是有可能不一樣的，就算同一家銀行，對(duì)不同品質(zhì)的客戶，利率也可能不一樣。

隨著市場經(jīng)濟(jì)越來越發(fā)達(dá)，這種政策性利率越來越不適應(yīng)市場發(fā)展。于是出現(xiàn)了LPR利率。

五：LPR利率是什么

LPR利率：貸款市場報(bào)價(jià)利率(Loan prime rate)，簡稱LPR利率。

由18家商業(yè)銀行共同就各自的優(yōu)質(zhì)客戶的利率對(duì)央行報(bào)價(jià)，央行收到報(bào)價(jià)后，去掉最低和最高，再除以16所得到的利率水平(算術(shù)平均數(shù))。

18家商業(yè)銀行包括：10家全國性銀行，2家城商行，2家農(nóng)商行，2家外資銀行，2家民營銀行。如果某家銀行胡亂報(bào)價(jià)，銀行會(huì)取消其報(bào)價(jià)資格。

在實(shí)際操作中，每家商業(yè)銀行再適當(dāng)加上一定的浮動(dòng)比例，一般都不大。

該利率是由市場資金供需關(guān)系決定的，可以反映全國大部分銀行的貸款利率水平。

LPR利率每月更新，20號(hào)由央行發(fā)布。可以在人民銀行官網(wǎng)看到，也可以百度輸入“LPR利率”查到。

LPR利率分一年期和五年期。目前主要影響房貸。對(duì)買房者而言，看五年期就可以了。因?yàn)榉抠J都是20-30年。

關(guān)于利率，常見的就是這些。希望對(duì)你有點(diǎn)幫助。

推薦閱讀：