聲明，企業經營貸的實際利息要以各個銀行的實際利息為準，申請企業經營貸款時，也要找正規銀行申請，也只有正規銀行具備放款資質。

最近很多客戶都比較關注企業經營貸款的利率，下面根據我在青島八年的從業經驗，就給大家分享一下，企業經營貸款的利率是多少，又是什么原因決定了中小微企業經營貸款的利率。

想要知道企業經營貸的利率是多少，那就要先弄清楚決定貸款利率的因素，通常有以下幾點。

第一，申請公司主體近三年的經營情況

第二，申請人的征信情況

第三，申請貸款使用的期限情況

第四，各個銀行具體給出的利率情況

先說第一點申請公司主體近三年的經營情況，會通過企業近三年的經營狀況來評估貸款風險，如果申請貸款的企業近三年開票呈逐年下降的趨勢，那就意味著企業的經營狀況不佳，收入下降，那這種情況下給企業放款會存在較高的風險，所以通常會導致貸款利息變高，甚至是拒貸的情況。

如果企業近三年開票金額呈現上升趨勢，且沒有斷開發票的情況，那說明企業的經營狀況是逐年變好，營收逐年增長，那這種情況下給企業放款后，存在的風險是很小的，所以利息相應會變低，并且額度也高。

當然有些銀行政策會不一樣，會主要看重納稅，一般企業每年納稅金額超過三萬到五萬就符合了放款標準，然后在看納稅等級，納稅等級A級為最好，B級為一般，M級為較差，企業年納稅多，沒有斷繳，納稅等級為A級的，那去申請時，利息的政策肯定是能給到很低的，如果企業年納稅比較一般，納稅等級為B級，那利息相應的會高一點，M級的話要么利息高，要么申請不出來貸款。

第二點申請人征信情況

申請人的征信也是銀行用來評估風險的一個點，我們每個人的征信上是可以詳細記錄我們征信查詢的次數，身上有幾筆貸款，目前負債的情況。

先來說說征信查詢的次數，試想一下，什么情況下我們才會去查詢自己的征信，大概率是需要用錢申請貸款的時候吧，那如果多次的查詢征信，說明需要資金量大，或者因為某種原因多次申請貸款沒下來額度，或者申請貸款的平臺多而雜，通過以上幾點，就能很明顯的分析出，申請人的資金是出現了緊張的問題，要不然不會查詢那么多次征信，那這時候再去銀行申請貸款，利息方面基本都會偏高，這是征信當中其中的一個點，負債較高，貸款申請較多都是會影響貸款利息的主要因素。

第三點申請貸款使用的期限情況

企業的經營貸款期限一般分為一年期，三年期和五年期，還有一個循環授信，貸款周期越短，對于銀行的風險就越小，利息就可以降低，貸款年限越長，對于銀行風險就越大，利息相應的也會變高，下邊我給大家舉一個很形象的例子。

例如我們家附近的理發店搞了一個活動，一次充三年的會員，可以享受六折優惠，并且每年送兩次燙染，這活動聽著很有誘惑力吧，但相信大家基本沒大有敢一次充三年的會員，周期這么長，說不定不到一年理發店可能就關門不干了，那剩下的會員年限就無從兌現，這也就是周期越長風險越高，但如果這個理發店的活動改成按季度或者按一年來充值，那周期變短，風險隨之也會變小，這就是為什么貸款使用的周期會影響企業經營貸的利率。

第四點，各個銀行給出的具體利率情況

就拿我們青島地區舉例，整個青島市有幾十家，每個銀行給出的利率都不一樣，有年化3.7~4.7的，4.05~5.95的，還有7~9的甚至還有10~18的，總之大致的范圍在3.6~18這個區間，但有一點肯定毋庸置疑，四大行的利率肯定是較低的，但相應對企業的資質要求也是相當嚴格的，其余的利率雖然高，但相應的政策也寬松，所以在關注企業經營貸利率的同時也要看看自己企業的資質和使用情況是否符合該銀行的要求與標準，只看重企業經營貸的利率是沒有太大意義的。

總結，決定企業經營貸款的利率是多方面的，而不是單一的一個點，要想知道自己企業的情況貸款能在多少利率，給大家兩個建議作為參考。

第一，有大把時間和精力的客戶可以自己多跑幾家，耐心的跟客戶經理溝通，根據經驗預估出能做到多少的利率，做出對比以后再決定選擇哪家。

第二，沒時間精力的客戶可以選擇找一個靠譜的第三方，注意：是靠譜的第三方，跟他們詳細的說明你企業的資質情況，再把你的需求與對利息的期望值告訴他，他們就能根據多年的經驗和對幾十家銀行政策的了解，快速的給到你方案和建議，但強調一點，三方是不具備任何放款資質的，也不能放款，他們只能提供建議與方案，貸款一定要找正規銀行。

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